中文摘要
我国经济增长离不丌中小企业的发展。同时,中小企业的融资难成为其进一
步发展的“瓶颈”。由于目前我国银行金融机构针对中小企业融资存在着观念陈
旧、专门机构缺失、融资品种单一、金融营销动力不足、过度夸大风险等问题
面对来自中小企业客户融资业务的巨大市场及竞争压力,本论文通过对中国现有
融资渠道的介绍,扩展开来逐步阐述了中小企业的发展现状、中小企业的融资现
状以及中小企业融资难的原因,对其中的原因和先天的硬伤提出了理论上的解决
方式,进而引申到招商银行作为一个金融机构应该如何做好中小企业融资
通过研究招商银行在实施“二次转型”中针对中小企业信用较差、融资规模
有限的特点的创新方案,将信用管理发展目标调整为实现效益最大化、保证盈利
的可持续性稳定增长,通过低资本消耗、较低的成本和风险以及较高的目标收益
率,从而更好的应对円益激烈的市场竞争。方案中具体设计了企业融资业务,并
同时强调降低银行成本、提高工作效率,重点设计了批发业务全面发展的技术方
案,并探讨了招商银行中小企业融资业务的发展策略
本论文提出目前信用体制管理的若干建议和变革思路,可为我国中小企业融
资业务发展遇到的实际问题提供参考解决方案
关键词:招商银行;二次转型;中小企业;发展策略
ABSTRACT
China's economic growth can not able to be separated from the development of small and
medium-sized enterprises. At the same time, small and medium-sized enterprises financing
difficulties further development bottleneck. Due to the current-bank financial institutions in
China there is the old concept of lack of specialized agencies, financing a single species, financial
marketing underpowered, over-exaggerate the risk for SME financing.
The face of the huge market and competitive pressures from the SME customer financing
business, the paper by the introduction of China's existing financing channels, expanded to a step
by step description of the status of the development of SMEs, the financing situation of SMEs and
SME financing reasons, the causes and congenital Mishap theoretical solution, then expands to
China Merchants Bank as a financial institution should do a good job of SME financing
The face of the huge market and competitive pressures from the SME customer financing
business, the thesis Merchants Bank in the implementation of innovative solutions for SME credit
is lost, and the limited size of the financing of the second transition,the Credit Management
Development Goals adjustment in order to achieve maximum efficiency and to ensure the
sustainability of earnings steady growth, low capital consumption, lower cost and risk, and higher
target rate of return, in order to better cope with the increasingly fierce market competition. The
program specifically designed corporate finance business, and at the same time stressed that
reduce bank costs, improve work efficiency, focusing on design comprehensive development of
the technical solution of the wholesale business, and to explore the China Merchants Bank SME
financing business development strategy.
This thesis elaborate the innovative proposals of the credit system management and change
ideas, and to provide reference solutions for practical problems encountered in the development of
China's small and medium enterprises financing business.
.Key words: China Merchants Bank; the secondary transformation; SMEs;
development strategy
一、绪论
(-)研究的问题
世界各国基本上都是以员工数量和行业类型作为划分基准。欧盟最新修订的
关于中小企业的划分标准是:“中型企业”定义为资产总额不超过4300万欧元、
或者不超过5000万欧元的营业额,同时职工人数在250人以下的企业;“小型企
业”定义为资产总额不超过1000万欧元、或者不超过1000万欧元的营业额、职工
人数在50人以下的企业。而在美国,“雇员数量不超过99人的企业”称之为“小
型企业”,“雇员数量介于100人到999人之间的企业”称之为“中型企业”,
并根据不同的行业制定相关的扶持政策。在中国,根据《中华人民共和国中小企
业促进法》,丁业领域内,资产总额4亿元人民币以下、或者销售收入3亿元人民
币以下、职工人数2000人以下的企业称之为“中小企业”。其中,同时满足资产
总额4000万人民币以上、销售额3000万人民币以上、员工人数到达300人以上的
企业可以称之为中型企业,除此之外的则称之为小型企业
我国经济增长离不开中小企业的发展,中小企业是在各国都普遍存在的一类
企业群体,在科技创新、增加就业、纳税贡献、社会稳定方面的作用不可小视,
持续推动了技术革新与经济增长,中小企业的价值己经在世界范围内形成了共
识。在我国,中小企业能够迅速发展,与其自身所存在的优势密切相关。但中小
企业发展过程中的融资困难在国内一直是难题,同时,中小企业的融资难成为其
进一步发展的“瓶颈”。据不完全统计,截止2011年底我国因资金链断裂导致亏
损的中小企业达到15.8%,亏损额增长近22%,比2010年同期增长近0.3%;而一些
规模较小的企业,由于无法得到相关金融机构的支持而面临亏损的情况更加严
重
由于目前我国银行金融机构针对中小企业融资存在着思想上不重视、专门机
构缺失、融资品种車一、营销力度不足、过度夸大风险等问题,再加上我国中小
企业自身存在企业信用缺失等先天不足,使得中小企业融资非常困难。众所周知
目前珠三角沿海地区大批生产型企业因订单锐减而面临不得不停工的困境,江浙
地区更是有不少企业家因为经营不善而面临破产,更有甚者为了逃避债务而纷纷
出逃。更为严峻的是,这种恶性循环还在蔓延
我国企业目前信用缺失主要是社会信用的法律约束和保障机制乏力,已有的
法律、法规对契约关系的维护和对债权人的利益保护不够;其次是征信体系不健
全,特别是观念的偏颇和道德的沦丧。这些都使得交易行为的客观规则,交易行