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理财经理:作为您的财富管理银行,我们不单给您提供理财途径,更重要的是帮助您管理好财富,规避掉理财风险,让您的财富按照您的意愿进行合理分配,不但现在过得好,永远都会过得好。这是国际上盛行的家庭资产配置四大账户,可以给我们最科学、合理的建议,让我们所赚的每一分钱都发挥最大的价值和功效。这四大账户分别是:流动性账户、保障性账户、收益性账户、安全性账户。
第一个是流动性账户:这部分流动性资金是应急钱,放在银行只占总收益的很小部分,关键是容易变现,额度是6-12个月的生活费开支,做到有事不求人,但放多了通货膨胀下又会影响我们的购买力。同时这笔钱如果放在活期存款力过多还会面临一个风险,就是非理性消费。好存,好取,也好花,过度的消费等于在透支我们的生活。
第二个是保障性账户:再有本事的人都有两件事无法掌控:一是意外,二是疾病。我们经常会看到或听说一些家庭中的顶梁柱,也就是经济的主要来源者,遇到了意外事故或健康风险,把整个家庭甚至整个家族从富裕带到贫困!惨不忍睹。而这个账户就是对于这种人身风险给家庭带来的重大损失给予经济补偿,把这些重大风险转嫁出去,给家人提供一笔备用金。这个账户的额度一般要依据每个家庭的实际风险缺口来测算,由社保和商业保险两项来解决。社保主要是用来解决温饱,而商业保险是提升生活质量,这个账户很重要,起到四两拨千斤的作用。
第三个是收益性账户:这个账户风险较高,比如股票,基金,投资房产等,一般是家里5-10年不用的闲钱。投资短,收益高,风险大。收益性账户的前提是做好前三个账户。即使投资失利了,最起码生活还很稳定,还有“老本”,翻本重新创业也有机会!
第四个是安全性账户:这个账户是家庭理财中的重中之重,是帮助我们实现各项人生财务目标的账户,一般至少留出全家5年左右的生活费。比如:宝宝一出生,就要开始给他规划教育金、婚嫁金;我们过了30岁就要开始补充将来的养老金;还有企业主准备东山再起的创业金,做好企业资产与家庭资产的隔