摘 要
商业银行国际结算业务随着国际间经贸往来的发展而迅
速发展 是我国商业银行收益率高 发展潜力大的新业务领
域 但这一市场高风险 规则新的特点要求我们积极寻求稳
健的发展道路
国际结算业务主要有汇款 托收 信用证和保函等几种
结算方式 实务中 几种方式互相结合 组成不同的金融产
品以满足客户国际结算的需求 所以 业务的综合复杂程度
较高 国际结算业务不同于国内本币结算业务 它有一些特
殊的操作原理 依约结算原理 凭单结算原理 授信和融资
结算原理 其他如程序方面 法律关系方面的特殊原理 了
解这些特殊的原理 有助于我们看清楚国际结算业务的运作
机理和其操作中所包含的风险因素
中国农业银行成都分行是本文重点剖析的一个案例 该
行从 年开始经营国际结算业务 年底因经
营状况恶化等原因 进行重大调整 全面收缩该业务 基本
放弃了这一市场 这并非偶然现象 它在内地的商业银行
尤其是国有商业银行中 具有一定的典型意义 症结何在呢
分析中我们看到原因来自多方面 经营体制方面 国有商业
银行的体制转变远没有达到预期的效果 尚缺乏有效的 自
我约束 自我发展 的机制 业务认识方面 没有理顺国际
结算业务和传统本币业务之间的关系 刻意追求片面的发展
组织设计方面 采用国际业务部这一专门经营机构的组织形
式 未能整合全行分散的业务资源 国际业务部自身的发展
也步履为艰 经营管理中 对外没有树立市场观念和以客户
为中心的理念 对内缺乏科学的管理和有效的沟通 操作中
因经验和认识不足导致损失发生 在经营思路的设计上考虑
欠周 执行中也存在偏差通过剖析 文章提出国际结算业务的
经营应着眼并立足
于商业银行整体业务的经营发展 在此基础上 针对国际结
算业务的发展进行了一些初浅的探索
1. 体制上 建立健全经营者的约束机制 激励机制 对
经营者而言 需要有效的机制把其个人的利益和银行的发展
紧密地联系起来 约束和激励须二者并重 科学的考评体系
是重要的环节 日常稽核能起到有效的约束监督作用 但实
际工作中它们往往被忽视 科学合理的授权也是约束和激励
的关键环节
2. 观念上 建立包括国际结算业务在内的银行经营的营
销观念 整体经营观念 国际观念 商业银行是服务类型的
商业机构 在现代市场经济中要综合运用银行有形和无形的
资源 为客户提供整合的金融解决方案 构建银企双方共赢
的机制 获得彼此共同的发展 这是银行经营中应具备的营
销观念 国际结算业务对本币业务有很大的依赖性 应纳入
整体经营之中 以整体经营为支持 并着眼于服务整体经营
的发展 形成一种良性互动的机制 国际结算业务新的规则
惯例 经营的方式 服务的对象及运行的环境都要求我们进
行观念的更新
3. 思路上 正确理解和运用信贷杠杆 把国际结算纳入
银行整体结算服务领域 信贷杠杆是一柄双刃剑 业务拓展
中 安全性和稳健经营是首要的原则 国际结算中的融资和
授信应纳入银行统一信贷管理 结算部分则纳入整体服务结
算领域
4. 模式上 探索建立有效的管理模式 组织模式 进行
改进业务操作流程设计 全行办外汇 是必要的经营模式
中国光大银行在国际结算业务的管理和组织模式上为我们提
供了有益的借鉴 改进业务操作流程设计可以帮助我们建立
更有效的管理和组织模式 提高服务的质量 管理模式设计
和选择 要积极适应环境的变化和自身发展的需要 以资源
为导向的管理模式 以流程为导向的管理模式和文化价值型
的管理模式分别适用于银行业务发展的不同阶段 具有不同
的优缺点 但银行要积极向更高层次的管理模式转化 以增
强组织适应性 获得持续稳定的发展力量
5. 方法上 进行市场细分 定位 实施积极主动的市场
战略 培植客户群体 树立并宣传竞争优势 以创新求发展
市场细分 定位能使我们的目标更清楚 资源配置也更为有
效 积极主动的营销战略是市场经济环境中企业发展的唯一
选择 树立并宣传竞争优势有助于市场战略的实现 创新则
是现代商业银行保持核心竞争优势的有效途径
6. 经营上 借鉴 参考先进的经验 学习新的结算方式
严格过程管理 重视风险的事前防范 科学的操作制度 操
作规程和适时 准确 完整的经营情况监测系统有助于过程
管理的实现
7. 重视国际结算业务专门人才和银行经营复合型人才的
培养 建立系统化的人才培养和任用机制 适应现代商业银
行经营对人才的竞争
关键词
国际结算 金融产品 授信 融资 整体经营 营销观念
惯例 过程管理