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进行信贷调查时,应该以访谈和实地考察为主要调查手段,要“面对面”。
将客户所提供信息与书面材料和/或证明人所提供的信息进行“交叉核”。
调查了解的主要内容:
了解客户的从业经验、管理能力和个人品行
了解客户经营项目的行业和其自身状况
获得经营项目的财务信息
了解客户的家庭的有关信息(基本状况、收支、财产及债务)
收集信贷决策资料和贷款要件
核对文件(合法性、真实性、有效性、一致性、全面性)
要求客户提供保证人和证明人的姓名和联系方式 (证明人可以是经营上下游客户 、经营地点出租人 、所在市场的管理者等 );通过调查保证人和证明人,了解保证人的真实担保意愿,对客户所提供的信息进行交叉验证
信贷分析—“制三表”
通过量化和非量化信息分析借款申
请人企业的经营状况及申请人的管 理
能力
分析申请人企业现金流,判断其项目的盈利能力和偿债能力
通过量化和非量化的信息分析借款申请人家庭状况
分析征信报告、调查走访所了解的借款申请人及其他相关人员信用状况,判断借款申请人还款意愿
分析申请金额及其用途与实际还款能力和意愿的内在联系
分析担保人的担保能力及担保意愿,判断第二还款来源的稳定性
分析该笔贷款存在的主要风险点并提出解决风险的主要措施