摘 要
邮储银行吉林省分行中小企业贷款业务发展策略研究
随着市场经济的繁荣以及改革开放程度的不断加深,我国中小企业数量在不
断增加。自90年代起,我国的中小企业数量幵始急剧增长。中小企业在社会生产
中已经成为了举足轻重的力量,在稳定就业,活跃经济,生产创新等方面发挥着
不可替代的作用。吉林省作为东北老工业基地的一员,经济底子相对薄弱,近年
来通过不断出台政策以刺激中小企业的发展。但由于中小型企业在生产经营中的
一些特征:中小企业管理机制不完善;企业的财务报表处于种种原因往往无法准
确的反应企业真实运作情况;贷款担保能力不足难以提供符合银行偏好的押品;
生命周期短,抗风险能力弱,经营效益不稳定;对于银行来说收益低。因为这些
因素的存在使得中小企业中融资难,成为困扰中小企业发展的瓶颈之一。

挂牌成立于2007年的邮储银行将自己定位为“根植城乡,服务大众”的零售
银行。在此定位的指导下,邮储银行以零售类贷款业务为业务切入点,多年来陆
续完善业务品种,丰富产品结构。最早于2009年在河北保定试点推出针对中小企
业的“好借好还”小企业贷款,2010年6月吉林省分行获得授权与辖内开办此项
业务。解决中小企业融资渠道问题是一个系统的工作,需要企业、政府、金融机
构等等多方面的共同努力。作为一家年轻的商业银行,邮储银行吉林省分行的中
小企业贷款业务起步较晚,虽然目前其中小企业客户的信贷资产不良率处于优质
水平,但信贷规模低,并未充分发挥其应有的潜力。

笔者收集了国际一些著名金融机构关于中小企业贷款方面的经验,分析邮储
银行吉林省分行的现有经营情况。分析邮储吉林分行在中小企业贷款额业务开办
中存在着:(1)中小企业贷款营业机构不足;(2)业务条线人员配置不足。(3)
一线从业人员的经验、能力水平不足。(4)分支行审批权限下放不足,审批方式
影响工作效率。(5)对押品要求严格。(6)单笔业务处理时间长,缺乏时效性等
问题。这些因素一定程度制约了其中小企业信贷业务的迅速发展。而对于对邮储
银行银行中小企业信贷产品、管理流程的重新定位不仅是出于银行业绩增长的需
要,也是银行实现社会责任的需要。

针对目前邮储银行吉林省分行中小企业贷款额业务管理策略、业务制度设计上的
不足。建议采取调整审批方式、调整机构设置、增加其他机构合作、细分市场设
计具有针对性的信贷产品等多种方式调整现有的邮储银行吉林省分行中小企业贷
款业务幵展中的种种不足,进而实现其中小企业贷款业务的快速与可持续发展。

关键词:邮储银行,中小企业,贷款业务