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金融杂志《银行家》2013第4期新编电子书.rar

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文本描述
刊首语
回首十年:央行与金融改革
2002年12月,周小川任央行行长,至十二届全国人大一次会议再获央行行长连任命令,小川主政中国央行已超过十年,升任全国政协副主席,按一般道理,小川同志任部长职位已不受年龄限制,因此,在过去十年对中国金融改革已做出巨大推动的基础上,他有望做出更多贡献。 从中国的行政体制上说,金融监...
行长视点
构建良性消费模式促进消费健康发展
扩大消费无疑是我国经济持续增长的必由之路。金融危机后的实践也表明,在出口面临较大冲击的条件下,我国更应高度重视消费对经济增长的拉动作用。近些年来,我国扩大消费战略取得了一定成效,消费年均增长10%以上,最终消费对经济增长的贡献率显著提高,2012年达到51.8%。然而,在我国消费...
台湾中小企业金融服务的主要做法及借鉴
近年来,小微企业融资难的问题已引起全社会的高度关注。加强小微企业金融服务既是金融服务实体经济的重要内容,也是银行业转变发展方式、提升综合实力的内在要求。在小微企业金融服务方面,我国台湾地区有着独特的做法、成熟的模式和鲜明的特点。“他山之石,可以攻玉”。当前,大陆可借鉴台湾地区中小...
以制度红利应对中等收入陷阱
随着我国经济社会的不断发展,近年来关于中国是否会陷入中等收入陷阱的讨论不断涌现。所谓“中等收入陷阱”,即人均GDP在3000~10000美元间的经济体,其经济既无法在人力成本上与低收入国家竞争,又无法在尖端技术研制上与富裕国家竞争,从而容易导致经济出现长期停滞状态。 无论在理论上...
中小银行公司治理如何“治”?
德州银行作为一家小型城商行,自成立以来就一直致力于公司治理方面的探索,虽然总资产规模还不足300亿元,但目前已经形成一套完整的拥有自身特色的公司治理架构,并在日前举行的由中国社会科学院金融研究所和金融时报社共同推出的“2012中国金融机构金牌榜‘金龙奖’颁奖盛典”上,荣膺“最佳公...
评论
银行业为实现“中国梦”能做什么?
当下,正值银行业发布2012年年报之时,“中国梦”这个词风靡神州大地。打开电视、电脑、报纸、书刊,上至国家领导人下至“草根”百姓,都在谈论“中国梦”,都在展开想象的翅膀,奋力从各自角度阐释这一宏大主题。3月17日,李克强总理的中外记者见面会结束后,在场记者疯抢领导人留下的水,生动...
特别关注
商业银行的综合经营实践
编者按:综合经营已逐渐成为全球金融业特别是商业银行发展的重要趋势。综合经营是银行、证券、保险等金融产品和服务的组合,而任何金融资产均带有不同的风险与收益特征,因此综合经营本质上就是不同类型资产的风险与收益组合。 20多年来,我国商业银行也走过了从混业到分业、再到综合经营的探索之路...
国内商业银行综合化经营的现状与趋势
国内商业银行综合化经营的现状与趋势2011年通过的国家“十二五”规划纲要进一步提出了“积极稳妥推进金融业综合经营试点”。《金融业发展和改革“十二五”规划》强调要通过综合化经营试点,引导有条件的金融机构在有效防范风险的前提下,积极稳妥开展综合经营试点,提高综合金融服务能力。随着中国经济增长速度的放缓,金融市场改革开...
商业银行设立基金管理公司的若干思考
商业银行设立基金管理公司的若干思考2013年3月15日,由北京银行作为主要股东设立的中加基金管理有限公司正式成立,标志着银行系基金管理公司在时隔5年后再添新军。同时兴业银行、上海银行、宁波银行和南京银行设立基金管理公司工作也在审核或筹备中。在我国资产管理行业混业经营、社会融资规模扩大的背景下,推出商业银行设立基金...
从银保合作到银行系保险公司
2012年末,随着农行并购嘉禾人寿交易的完成,工行、建行、交行以及招商、光大等国内商业银行都拥有了自己的保险业务牌照,银行系保险公司逐渐引起金融从业者的关注。笔者结合自己的从业感受,对银行系保险公司的未来发展进行一些粗浅的思考,与读者分享。 当前国内银保合作的基本情况 银行保险(...
宏观经济
寻求中国经济的再平衡
寻求中国经济的再平衡2012年对于中国经济是非常具有挑战性的一年,自全球金融危机之后,GDP增长率在2010年第一季度恢复至顶峰,随后又开始持续下滑。2012年第一季度更呈急剧下滑之势。中国经济硬着陆的可能性也引发了全球的关注。2012年中国GDP全年增长回落至7.8%,增速堪比亚洲金融危机之后困难...
开放过程中的货币政策难题
冷战结束以来,世界经济开放程度和各国经济一体化程度迅速提高,“全球化”一词在研究文献和日常交谈中广被使用。理论和实践已经证明,国际贸易和国际投资有利于优化资源配置和促进经济增长。对于广大发展中国家来说,开放是发展本国经济的正确选择。开放是一把双刃剑,通过开放,发展中国家有机会获得...
中国外汇管理动态:回顾与展望
外汇管理一年回顾 我国外汇管理在2012年面临的主要挑战来自以下两个方面:一是由于欧洲债务危机的演化、国际流动性泛滥以及人民币汇率单边升值预期的改变,对国外和本国资本流动产生影响,跨境资本呈现双向流动的特点。二是出于应对国内外经济形势的变化以及调整经济失衡的需要,我国外汇管理部门...
中央对手方清算机制:改变了什么
中央对手方清算机制最早可追溯到1892年纽约股票交易所清算中心的建立,发展于20世纪的芝加哥期货交易所,盛行于20世纪后期。当前,中央对手方清算机制已经遍及全球各类证券交易市场。在国际金融市场中,典型的中央对手方机构包括美国的CME清算公司(作为主要的中央对手方机制,为股票、固定...
专题
中国城镇化道路不能再以传统方式推进
编者按:城镇化建设是我国转变发展方式、促进经济增长、扩大有效需求的重要战略选择,是构建社会主义和谐社会的重要动力。在刚刚闭幕的两会期间,这无疑是广大代表委员们热切关注的议题之一。本刊上期“特别关注”栏目中的《新型城镇化建设中的金融支持》专题也引发了各界的热烈反响。为此,本期“专题...
新型城镇化建设中的融资组合
城镇化是我国拉动我国经济增长的新动力,是我国现代化建设的历史任务,也是扩大内需的最大潜力所在。党的十八大把城镇化建设被确定为经济建设“新四化”的重要内容,既涉及基础设施建设,也涉及民生改善,两者对资金的需要都很大。在有限的公共财政资源条件下,满足多方面的支出需求,考验着地方政府的...
农业银行支持新型城镇化建设需解决八大问题
坚持走中国特色新型城镇化道路,是党的十八大做出的重大决策。这既是全党的行动纲领,又是全民的历史任务。作为我国超大型商业银行的中国农业银行,应当抢抓历史机遇,在支持新型城镇化建设中大有作为,实现自身健康、可持续发展。根据四川省实际,笔者认为农业银行支持新型城镇化建设应着力解决好八大...
商业银行
客观审视流动性风险监管指标在我国的适用性
客观审视流动性风险监管指标在我国的适用性流动性风险是未来全球金融机构面临的重大风险之一,引入流动性覆盖率(liquidity coverage ratio)和净稳定融资比率(net stable funding ratio)两项指标,审慎地评估商业银行面临的流动性风险是2007年金融危机后全球金融业监管改革的重要内容,...
从利率市场化视角看银行理财产品发展
从利率市场化视角看银行理财产品发展从2003年第一笔银行理财产品诞生至今已经历了9年的时间,其间,理财产品的投向、技术、结构、渠道、法律架构、监管政策等都发生了纷繁复杂的变化,从规模上也已经成为中国金融市场中不可忽视的一类特殊资金群体。透过这些变化,我们试图要找到更重要的东西以指导我们的发展。从制度上看,利率市场...
大型商业银行零售业务面临的形势与应对策略
新时期零售银行业面临的经营形势 党的十八大后,随着国家加快经济结构战略性调整,深入转变经济发展方式,我国经济回升向好的基础逐步稳固,国内经济将实现温和增长,为商业银行零售业务发展提供了良好基础。 经济转型为零售业务发展厘清方向。党的十八大提出要围绕扩大内需这一战略基点,加快建立扩...
消费金融助推商业银行战略转型
消费金融助推商业银行战略转型当前,我国经济发展的驱动力正在演化,消费已成为经济增长的重要引擎,消费金融也将迎来历史性发展机遇。从长期趋势看,消费金融不仅将成为零售银行业务的重要增长点,而且更是国内银行深化转型和结构调整的重要方向。 消费启动将带动消费金融进入快速发展期 过去几年,虽然经历了外部经济衰退和金融...
中小商业银行资产托管业务的拓展路径
中小商业银行资产托管业务的拓展路径随着中国金融市场的蓬勃发展,资产托管业务日渐兴起,逐步进入普通大众的视野,从以前主要面向金融客户、机构客户群体扩大至包含机构和个人、金融企业和实业公司对象的广泛服务群体。资产托管业务已经成为一个创新力强、极为活跃的商业银行中间业务,被越来越多的商业银行所看重,业务领域遍及基金、证...
商业银行经济资本管理的重点与难点
随着对风险认识的不断深化,商业银行探索形成了全新的风险管理手段——经济资本管理。经济资本管理基于资本的稀缺性和机会成本,具有效益约束和风险约束的双效应,不仅可以提高商业银行的资本管理水平,而且通过发挥经济资本在商业银行经营管理中的预算管理、资源配置和绩效考核作用,有利于推动我国商...
关于银行业反欺诈的思考
关于银行业反欺诈的思考在以前,金融服务机构认为欺诈事件是经营的必要成本之一,基于此,金融机构主要关注如何降低欺诈事件带来的损失。当前金融服务行业的欺诈热点有三个,分别是洗钱、合规和内部金融欺诈。比起之前,欺诈者更倾向于通过秉承以往有效的集团犯罪形式,向金融服务机构的系统漏洞发起攻击。很多金融机构在新产...
全球视线
全球货币竞争性超发下的我国银行业发展
金融危机爆发以来,以美国、欧盟和日本为代表的发达经济体,相继推出扩张性货币政策,导致全球货币竞争性超发。货币竞争性超发不仅导致全球性货币与资本市场的周期性波动,还影响到银行业的发展利益和生存环境。我国作为世界第二大经济体,银行业发展面临的国际金融环境更为复杂,需要制订相应对策措施...
美国银行业和解案:为贪婪买单
2013年1月7日,美国银行业宣布同意支付200亿美元,了结因次贷危机引发的监管机构索赔。据报道,截至2013年初,美国银行业已为次级贷款业务支付了400亿美元。有观点认为,本次协议的达成是美国银行业走向正常化经营的关键一步。美国银行首席执行官布赖恩·莫伊尼汉表示:“这...
德意志银行2012年第四季度巨亏:新战略试水
德意志银行2012年第四季度巨亏:新战略试水2013年1月31日,德意志银行发布最新财报数据显示:2012年第四季度税前亏损额为26亿欧元,净亏损21.7亿欧元,而在2011年同期,德意志银行还报告了1.47亿欧元的盈利。虽然该银行在2012年12月就表示第四季度会出现亏损,但如此之大的亏损额还是远出乎市场预料。由于第四季...
欧洲央行在危机期间的政策及其作用
当前,在经济危机和金融危机进入第五个年头之际,解决我们面临的紧迫问题变得前所未有得重要。 此次危机打击了人们对市场调节带来经济繁荣的信心,也使得欧洲社会模式变得岌岌可危。在某些人积累了惊人财富的同时,经济困难也依然广泛存在。所有国家既在吞下过去错误决策带来的恶果的同时,也经在遭受...
金融市场
影子银行运行和风险控制
影子银行运行和风险控制关于影子银行,有些人雾里看花,有些人将其妖魔化,也有些人对其中的部分业务表示肯定。下面我们以客观的态度分析影子银行的各项业务,以及各项业务可能对正规金融体系的冲击力度,探讨影子银行的风险控制问题。 影子银行的内涵 影子银行的概念最早是在2007年由美国太平洋投资管理公司(PIMC...
如何看待保险中介市场“趋同化”?
如何看待保险中介市场“趋同化”?保险中介的发展模式直接影响了保险业的转型发展,合理界定和处置保险代理和保险经纪,成为保险销售发展模式讨论的重点。目前,在我国的保险中介市场,相当一部分保险经纪机构与保险代理机构出现了“同质化”现象,两者的差异性正逐渐缩小、独特性正逐渐模糊。下面将从市场实际出发,从法理和经济学两个...
农村金融
农村中小金融机构小额贷款存在问题及建议
农村中小金融机构小额贷款存在问题及建议从中国人民银行2000年颁布《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》至今,农户联保贷款和农户小额信用贷款已分别走过了13年和12年的时间,在十多年的时间里,两种贷款产品的作用功不可没,农户融资难问题得到一定程度缓解,但农户融资难依然是不争的事实,目前依然存在阻碍农户小额贷款作用...
在城镇化背景下,农村需要银行家
城镇化与农村要素外流 城镇化是衡量一个国家现代化程度的重要标志之一。与发达国家相比,我国城镇化率至今仍然处在较低水平,截至2012年,城镇化率还不到53%。进入21世纪以来,中央政府已把城乡一体化作为化解“三农”问题的根本途径,然而,伴随城镇化步伐的加快,现有城镇化模式的弊端也愈...
股权再造完善农信社法人治理
目前,我国农村信用社虽然基本完成了规范老股金和增资扩股工作,但股东主体是农民、股权高度分散,而且受农村经济发展的影响,这种状况将持续较长时间,直接影响完善法人治理结构的步伐。因此,下一步应重点从资本这一核心环节入手,通过引进法人投资者,提高股权集中度,改善股东素质,提高农信社完善...
金融法苑
银行业消费者权益保护监管和管理的思考
自2008年全球性金融危机以来,以美国为代表的金融市场发达国家和地区对金融消费者保护问题给予了前所未有的关注,专门立法和专设金融消费者保护机构相继出现。在国内,近年来由于银行收费问题受到社会各界的高度关注,消费者权益保护问题也随之得到国内监管当局和银行机构的重视。从全球范围外部监...
票据权利人的次生风险探析
2012年是票据市场不平静的一年,无论是央行、银监会的核查监管力度,银行的贴现规模,还是票据诈骗案件爆发的数量与手段,无不异于往年。随着杭州、昆明、山东等地票据大案频发,票据业务和票据市场面临的“空转”风险、假票诈骗、变造诈骗、恶意公示催告、贴现交易诈骗及非法票据贴现等案件迅速增...
地方工作
吉林省接续养老保险贷款的实践创新
为破解吉林省老工业基地下岗困难职工接续缴纳养老保险费用难题,各级政府高度关注,积极寻求解决办法,2008年全国首家以政府贴息贷款方式,帮助困难群众接续养老保险关系业务在长春启动,并在全省逐步推广,实现了养老政策、财政政策和金融支持的有机结合,较好地解决了老有所养的问题,取得较好社...