摘 要
近年来，随着居民可支配收入水平的不断提高，人们已经不再把储蓄作为理财的
唯一手段，而通货膨胀水平居高不下更激发了人们对银行理财产品的需求。同时金融
市场的快速发展和金融产品的不断更新也使得人们的理财意识不断深化。

中国银行 DS 支行的个人理财业务是指根据不同层次客户的资产保值、增值需求，
为客户量身订做的一系列个人理财服务和理财规划，在客户的生命周期内满足客户个
人资产的安全性、流动性和盈利性的相关要求。银行理财业务的主体是理财产品,按照
发行人可分为：银行理财产品、基金产品、保险理财产品、券商理财产品和信托理财
产品。根据个人理财业务自身的业务特点，从银行的角度可以将中国银行 DS 支行个人
理财业务风险划分为责任风险和信誉风险。

责任风险是指针对中国银行 DS 支行个人理财业务的实际情况，在产品销售及签约
过程中可能给银行带来的损失。具体的责任风险主要包括：信息传递风险、客户适合
度风险、银行理财人员的操作风险。信誉风险是指理财产品设计和理财资金运作中所
面临的风险。虽然银行已在合约中明确指出由此产生的风险由投资者自行承担，银行
因此会免责，但在目前情况下一旦理财产品出现较大的亏损会严重影响银行的信誉，
所以银行在很大程度上承担了这部分风险。根据具体业务类型将信誉风险划分为银信
理财合作业务相关风险、理财资金投资于地方政府融资平台的风险、理财资金用于权
益类投资的风险、理财资金用于房地产投资的风险、银行代销业务的风险。

中国银行 DS 支行的理财业务是财富管理业务中风险点较为集中的环节之一。理财
产品相关风险不仅直接关系到客户与银行的利益损失，也受到监管部门和媒体的高度
关注。随着近年来我行理财产品的迅猛发展，中国银行 DS 支行应根据发展战略、风险
管理要求和业务特点，建立健全财富管理业务风险管理体系和内部控制制度，落实内
部监督和独立审核措施，审慎尽责的开展个人理财业务。

关键词：
个人理财 理财业务 理财风险 信誉风险 责任风险