摘 要
商业银行防范信贷欺诈问题研究
近年来，随着我国货币信贷政策调整、社会资金面趋紧，针对银行的各种
造假、欺诈行为不断增加。一些企业为了取得银行的融资，故意隐瞒对公司不
利的事实，与利益相关方进行勾结，提供虚假的信息或者数据，欺骗银行；个
别地方政府部门参与或默许造假；信贷经营过程中的“过度营销，过度授信，
过度服务”也一定程度上助长了客户的欺诈行为。

信贷欺诈不仅会给银行造成巨大的经济损失，而且还会损害商业银行的声
誉和品牌形象，降低客户信任和忠诚度，甚至影响区域金融市场稳定。从商业
银行不良贷款成因看，有相当部分是由于信贷欺诈行为造成的。防范客户信贷
欺诈已经成为我国商业银行目前面临的一个十分重大且具有现实意义的课题，
已经受到各方的普遍关注。因此，研究商业银行如何防范和控制信贷欺诈风险
就具有重要的研究意义，已成为商业银行必要和必然的选择。做好信贷反欺诈
工作，对有效防范商业银行欺诈风险、提高商业银行的风险管理水平，提升国
际竞争能力，保持金融体系健康稳定发展具有重要的现实意义。

本文分析了国内外关于信贷欺诈问题的研究现状，研究了我国关于信贷欺
诈的类型和产生原因，分析了对商业银行信贷资产管理的负面影响，针对目前
公司客户信贷欺诈现象极为严重的社会现状，重点研究了信贷欺诈的常用手段
及其甄别，从而实现有效地识别和防范信贷欺诈的目标，并由此推动商业银行
信贷业务快速稳定发展。

因此商业银行要通过加强公司客户反信贷欺诈的宣传和引导，增强全员反
欺诈意识，加强正面经验介绍和反面警示教育，提高全员反欺诈的警惕性和敏
感性，提高反欺诈专业技能，落实授信业务真实性管理的精细化要求。

关键词：
信贷欺诈，甄别，防范