摘 要
随着社会经济的迅速发展，居民的财富也在迅速增长，银行存款和消
费指数持续提高。国民对个人理财有着强烈的需求。我国商业银行个人
理财不仅面临日新月异的银行业变革，还要和国外银行继续激烈的竞争，
这使得提高个人理财业务的管理水平显得十分重要，同时也成为我国商
业银行面临的主要课题。

本文从我国商业银行个人理财业务发展所处阶段，和西方发达国家相
比较入手，基于商业银行个人理财业务的理论基础，阐述中国商业银行
个人理财业务的现状和面临的挑战，分析商业银行理财业务发展中存在
中的问题和制约的因素，并提出了积极可行的策略。

文章通过中外银行理财产品的比较和分析，参考西方发达国家商业银
行在理财方面的经验教训，以及金融危机对原有理财观念的冲击所产生
的影响，重点分析了商业银行面临的前所未有的市场风险的种类和来源。

同时，详细探讨了后危机时代的风险防范和理财规划理念上的变化趋势，
以供国内商业银行参考和借鉴。联系到目前我国商业银行市场风险管理
的现状和存在问题，论文探讨了完善风险管理体系，提高风险管理水平
和金融监管水平的角度实施规避风险的可能性，展望今后商业银行管理
方向。这些讨论对风险的防范对策，提升核心竞争力，无疑是有积极的
现实意义。

最后，文章对未来几年理财产品的设置开发提出建议，也就是，创新
上要面对市场，合理定位，不断形成独特的个人理财品牌；同时主张“以
客户为中心，市场为导向”的现代商业银行经营的模式，改变原来的管
理、服务、销售等模式。在加快创新步伐的同时，建立和完善相应的法
规法律体系，使我国商业银行个人理财业务稳步，健康发展。

关键词：商业银行，个人理财，财务规划，金融危机