摘要
小微企业在增加就业渠道,提供利于企业家发展的平台等方面发挥着重要的
作用,是实现科学技术创新的非常重要的力量。在我国,小微企业的快速健康发
展是消除金融危机影响以实现国民经济平稳较快发展的重要因素。2012年2月1
闩国务院常务会议研究确定了支持小微企业健康快速发展的一系列政策措施。尤
其在2012年政府工作报告中7次提到小微企业,可见我国政府对小微企业的重
视。然而,对于我国的小微企业而言,融资难仍然是制约其发展的重要瓶颈。2008
年全球性的金融危机以后,我国小微企业的发展已是举步维艰,加上欧债危机等
客观因素的进一步影响,我国小微企业面临比以往更加严峻的融资局面。这一方
面是由于小微企业自身缺乏盈利增长点,经营风险大,抵押担保难等因素的存在,
导致其在融资方面处于劣势;另一方面,大多数银行出于规避风险的考虑都没有
把目标过多的放在小微企业上,因此缺乏管理小微企业信贷过程风险的有效措
施。现阶段,随着小微企业重要性的显现以及金融机构之间竞争的加剧,银行逐
渐的将服务对象转向小微企业,将发展小微企业信贷业务放在了较为重要的位
置。基于此,本文以中国建设银行六安市分行为例,研究其在小微企业信贷过程
风险管理中的存在的问题,对中国建设银行六安市分行乃至其他银行发展小微企
业信贷业务具有重要的现实意义。

本文共分为五个部分,第一章是全文的绪论部分,主要介绍本文的研究背景、
研究意义和研究方法,概括总结国内外学者的主要研究观点;第二章是理论概述
部分,该部分从对小微企业及信贷过程风险等基础概念的界定出发,对小微企业
融资难的原因、商业银行信贷业务操作流程及信贷过程风险的表现与特征等内容
进行了分析,冋时按照本文行文逻辑介绍了本文所依据的五个基础理论;第三章
详细分析了中国建设银行六安市分行小微企业信贷客户及小微企业信贷各个过
程中风险管理的现状及存在的问题;第四章是中国建设银行六安市分行改善小微
企业信贷过程风险管理的对策,该部分主要是针对第三章分析得出的问题从贷前
决策及贷后管理方面提出了一系列政策建议;第五章是研究总结和展望,该部分
主要是总结本文的研究结论,同时就研究不足之处展望未来可能的研究方向
本文的创新与特色之处在于,在以前理论研究的基础上,运用委托代理理论、
信息不对称理论、企业生命周期理论、风险管理理论及信贷配给理论,从银行的
角度出发进行研究,在将信贷业务划分为三个过程的基础上分析研究了中国建设
银行六安市分行小微企业客户信贷过程中的风险管理问题,并针对存在的问题提
出政策建议。

关键词:小微企业;中国建设银行六安市分行;信贷过程风险管理