面对这一问题，银行作为主体，应积极、主动地建立适应市场经济的营运机制，
对存在的风险进行多途径的化解，防范新的风险产生，保障社会主义市场经济
稳步发展。

本文以XY商业银行西安分行为主体，对其信贷业务现状进行分析，将XY
商业银行西安分行的信贷业务流程分为贷前选择、贷中决策和贷后管理三个部
分。在贷前选择方面提出行业企业投向集中、贷款期限结构不合理等问题，通
过选取XY商业银行西安分行2010年上半年度相关数据，包括贷款行业投向数
据、贷款期限分析数据等进行分析;在贷中决策方面提出银行过分依赖财务报
表分析，并对财务报表局限性进行分析;在贷后管理方面提出在预警预报、贷
款退出和责任追究上存在相当程度的“缺位”，并将其表现进行细致分析。此外
本文还将XY商业银行西安分行与国有商业银行进行相应比较分析，充分了解自
身优势、劣势、机遇以及挑战。

本文在通过相应的分析后得出结论:第一，在贷前选择方面着重提出重视
中小企业的信贷改进策略，并提出了如何选择中小企业的相应策略。此外根据
XY商业银行西安分行自身特点提出开拓节能减排方面信贷业务。第二，在贷中
决策方面提出除财务报表外还应综合考虑行业风险分析、企业经营风险分析、
非财务影响分析以及银行贷款管理制度。第三，在贷后管理方面提出相应的银
行政策建议以及建立健全的商业银行贷后管理体系。

【关键词】商业银行信贷管理贷前选择贷中决策贷后管理
【研究类型】应用研究