摘要
改革开放以来，我国中小型企业得到了迅速发展。作为新生的经济力量，中小企业在
国民经济发展中发挥的作用越来越显著。但与此同时，中小企业发展过程中也遇到了诸多
融资难方面的问题，一直制约着其更好地发展和壮大。为解决这类问题，政府推行了许多
政策，诸如鼓励银行在中小企业贷款方面予以倾斜，人民银行也规定了各家银行对中小企
业投放贷款的最低贷款比例，但效果都不十分理想。因此，作者根据在工商银行十六年的
工作实践，根据在MBA阶段所学的理论知识和研究方法，基于已有的研究成果，从银行的
角度，分析淄博市工商银行中小企业贷款中存在的信贷体制、融资担保方式、贷款品种、
风险控制等方面的问题，并在此基础上提出了设立中小企业贷款专门机构、创新担保方式、
简化信贷流程、完善风险控制体系等对策，以期解决中小企业融资难的问题，期待为目前
的中小企业融资提供参考，并指导作者的日常工作。

本文的主要内容如下：
第一部分，绪论，阐述选题背景与研究意义。

第二部分，分析和论证了国内中小企业的融资现状，并对国内、外银行业开展中小企
业融资业务的实践进行了归纳和总结，进而得出了许多可供借鉴的经验和启示。

第三部分，分析淄博市工商银行中小企业贷款中存在的体制、融资担保方式、贷款品
种、风险控制等方面的问题。针对近年来淄博市工商银行中小企业贷款增长逐年减少的趋
势，选取淄博市高新技术产业开发区内拟办理或正在办理融资业务的有代表性的100家中
小企业进行调查，分析其“贷款难、放款难”的原因。

第四部分，基于上述对淄博市工商银行中小企业贷款中存在的诸多问题的探究和分
析，结合淄博市具体的融资环境，就如何解决淄博市工商银行中小企业融资难问题提出了
诸多有益的对策与建议。

关键词：工商银行，中小企业，贷款，担保，风险控制