网络通信技术与电子商务的发展加上银行业日益加剧的竞争和变革催生了
网上银行的诞生，之后网上银行便以其不受时空限制、全天候、多功能和个性
化服务的诸多优势蓬勃发展起来。网上银行的诞生和发展既是商业银行在激烈
的同业竞争中争取高端客户、优质客户的重要手段，也是商业银行提高信息化
服务质量和层次、谋求新发展的必然选择。它既是一种新兴业务，又是一种业
务渠道，不仅能够为客户提供方便、快捷、安全的24小时的金融服务，还可以
降低银行的经营成本、分流柜台压力。

本文首先明确了网上银行的概念、性质以及与传统银行的比较优势;在此
基础上，分析了我国网上银行业中的代表性商业银行，梳理了我国网上银行的
发展阶段;同时也归纳了国际上不同地区和国家网上银行的典型特征，并与我
国银行业进行了对比，发现了我国网上银行业的不足之处;另外还对国内有关
网上银行的研究进行了评述。

然后以中国银行为典型案例，从政治环境、经济环境、社会环境和技术环
境四个方面剖析了中国银行发展网上银行的外部环境;同时利用波特的五力模
型，从行业内竞争、潜在进入者、替代品威胁、买方议价能力、卖方议价能力
五个方面剖析了中国银行发展网上银行的行业竞争环境;在内外环境两方面剖
析的基础上，使用SWOT分析归纳出了中国银行发展网上银行所具有的优势和劣
势、所面临的机遇与挑战，提出了中国银行发展网上银行的备择战略。

最后，根据SWOT分析的结果和备择战略方案，从组织战略、营销战略和安
全战略三个维度，全面分析了中国银行在发展网上银行中应该采取的战略细节。

具体来说，组织战略方面，中国银行应该进一步强化人员培训，打造专业团队，
同时科学制定内部考核激励办法;在营销战略方面，中国银行应该坚持差异化、
灵活性的定价原则，推广包括柜面、网络和客户经理三个层次的分销渠道，加
大产品创新力度、加强品牌建设力度、完善产品组合体系;在安全战略方面，
中国银行应该进一步建立可靠的系统体系结构、切实加强客户端安全控制和客
户识别、增强用户的安全防范意识。

文章的研究结果不仅可以指导中国银行网上银行发展战略的制定和执行，
而且对于其他商业银行网上银行业务的开展也具有非常重要的指导意义。

关键词:网上银行，中国银行，战略选择