《我国商业银行客户评级系统的完善》MBA硕士毕业论文(68页).rar 摘要 随着我国加入WTO，以及全球经济一体化的趋势，我国商业银行的客户结 构日趋多样化。另外，我国金融市场的逐步开放，导致银行的经营风险日趋增 加。与此同时，银行资产管理与风险控制的方法之一—客户评级日益重要。 由于我国商业银行开展客户评级的时间不长，应用也有限，因而该系统无论是 与国外的客户评级系统相比还是与实际需求比较都有一定的差距。 本文首先介绍了客户评级的基本原理及信用等级的划分，其次，列示了中 外银行各自客户评级系统的特征及相互的异同点，接着，分析了我国商业银行 现行客户评级系统存在的问题并以案例来说明。 在以上分析的基础上，基于方便操作的原则，本文从实际出发提出了对仆 国现行银行客户评级系统的完善措施，包括以下几个方面: 1.评级对象由仅办理贷款业务的客户扩展为所有办理信贷业务的客户； 2.评级方法中提高了定量分析的比重: 3.信用等级的划分由＂三等七级＂细化为＂四等十级＂； 4.评级指标按经营风险、财务风险、支持评价三大部分重建，数量增至 40个，突出了对客户偿债能力的考核； 与完善前比较，完善后系统评级对象的范围扩大了，信用等级细化了，更 便于银行准确地识别客户的潜在风险，从而进行风险控制。 在银行经营中客户评级的应用很多，本文重点介绍了其中的两种:一是授 信额度的测算，二是行业信贷风险预警体系的建立，前者是将客户的信用等级 作为确定额度的调节系数，后者是利用客户评级过程中搜集整理的信息充实其 数据库。 我国商业银行开展客户评级的时间较短，实践经验尚不充分，同时评级环 境在不断变化，另外《巴塞尔协议》对银行客户评级的要求越来越严格，因而 银行的客户评级系统还有待于在使用中进一步完善。 关键词:客户评级信用等级风险管理商业银行